Оформленные в 2022 году кредитные каникулы не испортят кредитную историю

Кредитные каникулы, которые были предоставлены в 2022 году, не испортят кредитную историю, хотя и будут в ней зафиксированы. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на Банк России.

«Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее», – отмечает Банк России в числе других разъяснений.

Кредитные каникулы, которые граждане России, а также субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить в 2022 году, предоставляются на срок до полугода. Их можно получить по всем видам кредитов и займов, выданным до 1 марта 2022 года. Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах, как разъясняет ЦБ, можно запросить отсрочку по каждому из них, но лишь один раз.

«Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного правительством лимита. Сейчас для потребительских кредитов он составляет 250000 рублей, для ипотечных – от 2 до 4,5 млн рублей в зависимости от региона, для автокредитов – 600 000 рублей, для кредитных карт – 100000 рублей. По кредитам для бизнеса такие лимиты не установлены», – поясняет ЦБ.

Воспользоваться каникулами могут граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30 % по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году. Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, работающие в пострадавших отраслях, перечень которых определен правительством РФ, могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов. «Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами», – поясняет ЦБ.

Регулятор отмечает, что для получения каникул гражданам нужно своему кредитору предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода, например, документ об увольнении с работы, справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного. В обращении нужно указать, что хотите получить – отсрочку платежей или снижение их размера.

«Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга», – отмечает регулятор. При этом в сообщении говорится, что Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации. Рекомендуется внимательно изучить новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.

Начисление процентов в период кредитных каникул

В период кредитных каникул по потребительским кредитам (займам) и кредитным картам будут начислены проценты в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита. По ипотеке, как отмечает ЦБ, проценты будут начислены в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться).

«Субъектам МСП, получившим кредитные каникулы, проценты начисляются по договорной ставке и после льготного периода включаются в сумму основного долга, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. Срок договора увеличивается настолько, насколько это необходимо, чтобы сохранить размер платежа», – сообщает регулятор, обратив внимание, что новый график платежей будет направлен кредитором заемщику до окончания льготного периода.

Прерывание кредитных каникул

Также Банк России разъясняет, что в случае, если ситуация у заемщика улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей, нужно просто сообщить об этом кредитору.

«Можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи – они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов. Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику – как будто заемщик не брал каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей», – поясняет регулятор.

Если уже у заемщика была просрочка по кредиту или займу и начислены неустойка, штрафы или пени, на время каникул они будут заморожены (расти они не будут), но после каникул их придется заплатить, сообщает Банк России.

О кредитных каникулах

8 марта президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому граждане России, а также субъекты малого и среднего предпринимательства в 2022 году могут получить возможность вновь обратиться за кредитными каникулами, в том числе по ипотеке, даже если они использовали такую возможность во время пандемии.